Fire nøkkelblokker for bruksområder for banker: FinTech Network Report

[MV] BTS(방탄소년단) _ FIRE (불타오르네) (Juni 2019).

Anonim

Saker for banker: FinTech Network Report

Det britiske baserte FinTech Network publiserte et vitnemål i samarbeid med BNY Mellon og Rabobank, som beskriver fire brukssaker for blokkerteknologi i bank. Whitepaperen fremhever reduksjon av svindel, Kjenn din kunde (KYC) prosedyrer, handelsplattformer og betalinger som fire nøkkel blockchain bruk saker for banker.

Blockchain-teknologi er allment ansett som en forstyrrende kraft i finansnæringen fordi det muliggjør sikker registrering, lagring og overføring av data, noe som gjør den til en ideell teknologi for å gjøre operasjonelle prosesser sikrere og mer effektive.

Reduksjon av svindel

Ifølge Chris Mager, leder for global innovasjon ved BNY Mellon Treasury Services, er en av de viktigste problemene som banksektoren står overfor i dag, økningen i bedrageri og cyberangrep.

For tiden er de fleste banksystemer bygget på en sentralisert database, noe som gjør dem mer mottakelige for cyberangrep, da all informasjon lagres lokalt på ett sted. Også mange banksystemer er utdaterte og er derfor mer utsatt for nye former for cyberangrep.

Ved å bygge nye banksystemer på toppen av blockchain-teknologien, kan sjansen for bedrageri og datatyver reduseres vesentlig da distribuert lederteknologi sikrer poster; den lagrer, krypterer og verifiserer hver eneste bit av data i en transaksjon. Hvis det skulle oppstå brudd på data eller bedrageri, vil det derfor bli gjort umiddelbart åpenbart for alle parter som har tillatelse til å få tilgang til transaksjonsdataene på storboksen.

KYC (Kjenn din kunde)

Etterlevelse og KYC-prosedyrer har blitt stadig viktigere i banksektoren, da regulatorene holder et nøye øye med hvem bankene driver med for å unngå potensiell hvitvasking eller finansiering av terrorisme. Ifølge en Thomson Reuters Survey, bruker finansielle institusjoner i gjennomsnitt 60 millioner dollar på KYC og kundens due diligence, mens noen banker bruker opp til 500 millioner dollar per år.

Tilsynsmyndigheter vil ha bedre tilgang til bankers kundekunder og transaksjonshistorier, mens banker vil overholde regulatorens ønsker om å unngå reguleringsbøter til enhver pris.

Ved å utvikle complianceplattformer og KYC-prosesser i forhold til blokkerteknologi, kan bankene ikke bare redusere driftskostnadene i disse avdelingene, men også øke effektiviteten av samsvarsprosessene og utvikle et nærmere forhold til finansregulatoren.

Chris Huls, Blockchain Spesialist på Rabobank, foreslår i vitboken at KYC-setningene kan lagres på en distribuert hovedbok. Han mener at når en bank har verifisert en ny klient, kan de sette klientens data på en blokk som kan nås også være andre banker og akkrediterte organisasjoner, som forsikringsselskaper eller lånleverandører, uten at KYC-prosessen må være startet på nytt av hver enkelt parti.Disse partiene vil vite at klientens informasjon har blitt uavhengig revisert og verifisert slik at det ikke er nødvendig med ytterligere KYC-kontroller. Dette vil i sin tur redusere administrasjonskostnadene i samsvar med avdelingene vesentlig.

Ifølge en rapport fra investeringsbanken Goldman Sachs, ville en 10 prosent reduksjon av antall personer bli oppnådd ved innføring av blockchain-teknologi i KYC-prosedyrer, som ville utligne til 160 millioner dollar i årlige kostnadsbesparelser.

Dessuten, da data lagret på en blokkkjede er uforanderlig og irreversibel, vil risikoen for duplisering eller feil i stor grad minimeres.

Handelsplattformer

Hvitepapiret identifiserer videre handelsplattformer er en nøkkelbrukssak for blokkerteknologi. Ved å bygge verdipapirutvekslinger på toppen av distribuert lederteknologi, ville det ikke være behov for sentralisert tillit eller mellommenn, samt ingen risiko for dobbeltutgifter i verdipapirhandelen.

Risikoen for svindel og operasjonelle feil vil også bli drastisk redusert, da blockchain ville gjøre verdipapirhandelsprosessen gjennomsiktig, sikker og uforanderlig. Dette vil i sin tur skape et klart revisjonsspor av alle historiske handler, noe som vil gi forsikring om ektheten av alle transaksjoner.

Hvis hver sikkerhet digitaliseres av en klarert sentral myndighet som autentiserer sikkerheten, kan disse digitale tokens bli handlet og gjennomsiktig spores på en blokkskjermbasert utveksling. Som det digitale token vil fungere som et ekthetsbevis, blir sjansen til å legge til rette for verdipapirer mye vanskeligere enn ved håndtering av papirdokumenter. Det vil gi verdipapirhandel et nytt nivå av kontrollerbar tillit som hittil ikke har vært tilgjengelig.

Det er allerede flere utvekslinger, inkludert NASDAQ og Australian Securities Exchange, som allerede utvikler blockchain-baserte utvekslingsløsninger for å redusere kostnader og forbedre effektiviteten i verdipapirhandelen.

Betalinger

Betalingsrommet er det fjerde bruksfallet at vitboken har identifisert hvor blokkerkjøringen vil være svært gunstig for bankene, noe som er et av de mest fremtredende brukssaker for blokkkjeden i bankene.

Rabobankens Huls mener at blokkeringen kan brukes som en ny måte for institusjoner og deres kunder å betale hverandre som ikke er avhengig av SWIFT eller andre betalingsordninger.

BNY Mellon's Mager mener at blockchains potensial i betalinger kan føre til en "uforutsigbar periode med forandring og transformasjon. "

Ved å utføre betalinger mellom bankene selv og med kundene som bruker blockchain-teknologi, vil bankene kunne spare en betydelig sum på kostnader, samt forbedre sikkerheten og hastigheten til innenlandske samt grenseoverskridende betalinger.

Hvitepapiren citerer Ripples protokoll som et eksempel på blokkeringsbasert betalingssystem for banker: "Ripple kan brukes av banker for en åpen kildekode tilnærming til betalinger for å erstatte mange av de vanlige mellommennene i betalingsbransjen og derved passere besparelser til partnerinstitusjoner, og dermed i forlengelse, til sine kunder.Blockchain kan dermed brukes til å foreta betalinger i sanntid globalt, med sanntidsutførelse, fullstendig gjennomsiktighet, sanntidssvindelanalyse og forebygging og også til en rimelig pris. "

Utfordringer for Blockchain Adoption in Banking

Mens blockchain-teknologi kan gi løsninger på en rekke problemer i banksektoren, står utfordringer fremover for teknologien til å bli en fullt integrert del av bransjen.

De primære problemene som FinTech-nettverket siterer, er personvernproblemer, integrasjon med eldre banksystemer, regulatorisk usikkerhet og skalerbarhet.

Blockkjermer som bransjen vil bruke til å lagre, registrere og overføre data, må være tillatelse til blokker for å overholde personvernloven og for å sikre at kundenes data er trygge. Cyber-sikkerhet bekymringer vil måtte tas opp før blockchain teknologi kan bli fullt utplassert i markedet. Videre vil nye blockchain-baserte systemer måtte integreres med dagens banksystemer for blokkering av adopsjon til arbeid.

Regulatorisk usikkerhet er en annen hindring for å blokkere adopsjon da det ikke er klart regulering av denne nye teknologien.

Endelig er skalerbarhet også en utfordring, da bankklokker skulle trenge å kunne holde og behandle en enorm mengde data. Derfor er det viktig at disse systemene bygges slik at skalerbarheten ikke blir et problem, som for eksempel med Bitcoin blockchain.

Mens blockchain-teknologien vil bli en stor kostnadsbesparende for bankene i årene som kommer, må utfordringer for vedtaket tas opp før blokkkjeder blir en fullt integrert del av finansnæringen.